怎么办理基金定投:如果做基金定投的话,什么时候应该卖出呢?作者:腾讯理财通

发布时间:2020-03-24 08:00:02   来源:网络

谢邀。


“什么时候卖出”这个问题是基金定投盈利的关键。投资界有一句话:会买的是徒弟,会卖的是师傅。其实基金定投也一样,会买更要会卖。


在你定投的中、后期,累积基金份额越来越大,也就是说,你的本金越来越多,风险和收益都集中在这市场的后半段。那么问题来了:赚到多少时,开始卖出?要知道,定投的期限并非越长越好,最佳的做法是给自己设置一个收益目标,一旦收益达到预期目标,即可抛出,这就是止盈的概念。


为什么要止盈?如何设置止盈点?止盈有什么原则呢?下面理财君一一来解答。


一、为什么要止盈?

定投之所以要止盈,最重要的原因在于,定投到中后期,本金积累已经足够大,如果不在获利区间及时退出以锁定收益,市场一旦大幅下跌,很容易损失大量收益甚至亏损。很多人在享受短暂的账面盈利后,由于人性的贪婪,往往没办法及时止盈。如果不止盈,一次暴跌就会让多年的收益几乎蒸发。


举个栗子:小A从2013年初开始定投上证指数到2017年6月赎回,如果在2015年牛市顶端卖出,将获利94.07%,十分可观;而在经历一轮股灾和熔断后,如果在最低点卖出,收益率仅为5.79%;最终小A在2017年6月卖出,定投收益率为18.05%,仅仅跑赢了市场上无风险的理财产品收益率。

从这三个数据就可以看出,止盈是定投收益的关键,直接关系到你最终的收益。定投并不只是“傻傻地买”,更要“聪明地卖”。止盈的目的在于:

1. 锁定盈利,防止利润回吐。市场有周期性,牛熊更替不可避免,虽然市场长期趋势可能向上,但如果没有止盈,收益也只是昙花一现。

2. 止盈后的收益可以滚入下一轮定投,产生可观的复利效果。

3. 从投资者的心理上来说,止盈可以落袋为安,知足常乐,让定投更安心。


二、如何设置止盈点?

在定投中,止盈点都是设定得越高越好吗?同样是设立一个30%的止盈目标,牛市中没几个月就实现了;而如果在漫漫熊市,30%的止盈目标可能很难实现。止盈目标没有统一的最佳值,应该根据所处的市场环境、定投标的的净值走势、波动性,以及投资者的风险承受、收益预期等而定。这里理财君介绍两个设置的小方法。


1. 灵活式目标止盈法

目标止盈法其实很简单,自己设立一个自己的盈利目标,达到了就赎回。要注意的是,这个盈利目标要建立在合理判断的基础上,不要过高,也不要奢求卖在最高点。


每个人的止盈目标都是不一样的,要根据市场情况、定投期限、定投标的、期望收益、风险偏好这几个方面灵活考虑。具体来说:当定投标的波动较大,投资风险承受能力和预期收益较高时,可适当提高止盈点;当市场处于低位,且坚持长期持有,可提高止盈点,等待牛市的到来;如果市场前景不明,上蹿下跳,可降低止盈点,落袋为安。


另外,止盈点最好也不要固定不变,最好结合市场变化进行适当的调整。如果遇到了市场变得过热、基金经理更换、基金业绩持续低迷的情况,可以适当赎回一定比例,落袋为安。


2. 新手固定式目标15%止盈法

对投资新手来说,根据当前市场环境、定投标的的波动性等来确定止盈目标有一定难度。因此,新手可参考一个经验值,将目标设立在市场无风险利率的5倍,达到这个目标后再开始新一轮的定投。目前市场的无风险利率在3%左右,因此对应的止盈目标在15%。


下面我们选取上证综指07年3月—17年3月这段区间,用15%的止盈目标来测算看看这样子定投会有什么效果:

从图上可以发现:如果不止盈的定投收益率为20.7%;如果设定15%的止盈目标,多次止盈后定投的累计收益率为31.9%。可见,在市场没有上涨太多的情况下,15%止盈后的收益更好。


三、止盈原则

止盈是门技术,更是一种智慧。止盈要不断寻找到适合自己的方法,同时控制贪心的欲望,达到盈利的目标后及时离场。设置止盈点的方法除了上述两种,还有更多方法,但有两大原则是共通的:


1. 定投早期不止盈,中、后期要谨记止盈!

为什么早期不止盈呢?因为定投早期积累的资金不多,就算达到了可观的止盈目标,获得的收益还是很少,所以赎回的意义不大。想想看,如果你累积的资金是一块钱,涨了50%,那也就是5毛钱而已哦~


2. 不要奢求卖在最高点

定投更多的是一种理财方式,不会让你一夜暴富。因此,不要奢求买在最低点、卖在最高点。


总结来看,止盈目标没有统一的最佳值,投资新手最常用的是15%止盈法。如果你有一定的投资经验,也可以根据市场情况灵活操作。没有所谓绝对完美的卖出时机,适合自己的才是最好的。


更多基金攻略,请戳下方链接:

《腾讯理财通进阶攻略|认识懒人投资神器:指数定投【上篇】》

《腾讯理财通进阶攻略|认识懒人投资神器:指数定投【下篇】》

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知乎网友千山暮雪:
我的基金定投 拿出來与大家分享 :2011年1月開始定投了兩只沪深300指数基金 每月定投额500+500 目前仍然继续中 收益为60% 谈谈思路股票市場相当低迷时 那时候想著抄底 但幸好沒有這樣做 03年 04年 抄底時死得很慘 雖然回過來看行情很大 但投資大幅损失時 对自己的信心与钱袋是一个双重的打击 。但定投指數在市場总体市盈率8一10左右時 个人覺得比较安全 再談一下撤退 当巿场市盈达到20一30時 逐步出來 。市場有个721法則 我至少是1那部分



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